Eine gewerbliche Immobilienversicherung kann Sie und Ihr Unternehmen vor kostspieligen Prozesskosten schützen. Immobilienunternehmen sind naturgemäß einer Reihe potenzieller Risiken, Rechtsstreitigkeiten und Forderungen ausgesetzt.
Immobilienexperten arbeiten zweifellos hart daran, ihre Kunden bei jedem Schritt auf dem Laufenden zu halten, aber Informationen, die durch die Maschen fallen, und unschuldig übersehene Fehler können zu kostspieligen, zeitaufwändigen Prozessen führen.
Darüber hinaus bedeutet die Arbeit im Immobiliensektor in der Regel die Überwachung und Erleichterung umfangreicher Geschäfte und Transaktionen – was zu erheblichen negativen Folgen für Ihr Unternehmen führen kann, wenn etwas schief geht.
All dies bedeutet, dass Klagen gegen Immobilienmakler ziemlich häufig sind. Unzufriedene Kunden können eine Klage einreichen, in der sie die Nichtoffenlegung von Immobilienmängeln, eine fahrlässige Falschdarstellung, das Fehlen notwendiger Haftungsausschlüsse, die falsche Angabe von Grenzverläufen und eine Vielzahl anderer Probleme geltend machen, die sich ergeben können, wenn eine Immobilie den Besitzer wechselt.
Probleme mit Immobilientransaktionen und Kunden sind jedoch nicht die einzige Art von Haftung, mit der Immobilienunternehmen konfrontiert werden.
Wenn beispielsweise ein Kunde ausrutscht und in Ihren Räumlichkeiten stürzt oder sich ein Angestellter bei der Arbeit verletzt, wäre das Unternehmen haftbar.
Im Laufe der Geschäftstätigkeit kann es zu einer Vielzahl unglücklicher Unfälle und Verletzungen kommen, die auf menschliches Versagen oder einfach Pech zurückzuführen sind.
Ähnlich wie unvorhergesehene Unfälle zu Personenschäden und anschließenden Rechtsstreitigkeiten führen können, können auch Sachschäden für Immobilienunternehmen verheerend sein.
Einem aktuellen Bericht über Sachversicherungen zufolge werden sich die Auswirkungen der jüngsten Naturkatastrophen in den kommenden Jahren stark auf den gewerblichen Immobilienmarkt auswirken, insbesondere wenn es um Immobilien und Vermögenswerte in Gebieten geht, die durch Waldbrände, Überschwemmungen und Wirbelstürme gefährdet sind.
Von Bränden und Wirbelstürmen bis hin zu Rohrbrüchen und Vandalismus kann das richtige Immobilienversicherungsprogramm ausreichenden Schutz für Ihr Eigentum bieten.
Die meisten zugelassenen Immobilienmakler müssen den Abschluss einer Gewerbeversicherung in Betracht ziehen. Die Absicherung ist unerlässlich, wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter als:
- Zugelassene Immobilienmakler (Käufer- und Verkäufer-Makler sowie Doppelmakler)
- Makler
- Immobilienverwalter
- Gutachter
- Darüber hinaus ist die Immobilienversicherung für Bauträger und Vermieter von entscheidender Bedeutung.
Die richtige Immobilienversicherung kann dazu beitragen, alle Kosten zu decken, die während des Baus oder der Vermietung entstehen, einschließlich Verlust oder Beschädigung der Immobilie selbst, der verwendeten Ausrüstung und der öffentlichen und privaten Haftpflichtansprüche.
Welche Immobilienversicherungspolicen brauchen Unternehmen?
Zwar hat jedes Unternehmen einen spezifischen Bedarf an Immobilienversicherungen, doch gibt es in der Regel grundlegende Versicherungspolicen, die Immobilienunternehmen abschließen sollten, um Risiken zu mindern und zu übertragen.
Damit Ihr Immobilienversicherungspaket einen angemessenen Schutz bietet, sollten Sie den Abschluss folgender Versicherungen in Betracht ziehen:
Allgemeine Haftpflichtversicherung:
Eine allgemeine Haftpflichtversicherung bietet Immobilienunternehmen Schutz vor Schadensersatzansprüchen, Werbeansprüchen und Sachschäden.
Sie deckt auch die Kosten für die Verteidigung in einem gegen Sie angestrengten Rechtsstreit, einschließlich Gerichtskosten, Zeugengebühren und Anwaltshonorare, zusätzlich zu Urteils- oder Vergleichsgeldern.
Gewerbliche Sachversicherung:
Diese Police schützt das Eigentum des Unternehmens wie Gebäude, Inhalt, Ausrüstung und persönliche Gegenstände, die im Unternehmen verwendet werden, vor den Gefahren von Feuer, Diebstahl und Naturkatastrophen.
Darüber hinaus deckt die gewerbliche Sachversicherung häufig auch Einkommensverluste ab, die durch diese Gefahren verursacht werden.
Die Deckung von Einkommensverlusten wird nicht als eigenständige Police verkauft, sondern kann in die Sachversicherungspolice des Unternehmens aufgenommen werden.
Versicherung für Fehler und Auslassungen (E&O):
Die E&O-Versicherung für Immobilien schützt vor Kundenklagen aufgrund von Fehlern, Unterlassungen oder Versäumnissen während eines Immobilienentwicklungsprozesses oder einer Immobilientransaktion, die zu finanziellen Verlusten für den Kunden führten.
Die richtige E&O-Police kann Ihr Vermögen schützen und die Prozesskosten decken, falls Ihr Unternehmen verklagt wird.
Das hohe Potenzial für teure dienstleistungsbezogene Verluste macht diese Police zu einem wichtigen Bestandteil Ihres Immobilienversicherungspakets.
Versicherungspolice für die Binnenschifffahrt:
Die Binnenschifffahrtsversicherung deckt alle Materialien und Ausrüstungen, die auf dem Landweg transportiert werden. Die Police ist für den Schutz von beweglichem Geschäftseigentum gedacht.
Die Police ist für Immobilienunternehmen bei der Entwicklung, Renovierung oder Anpassung von Geschäftsgebäuden von entscheidender Bedeutung.
Bauherren-Risikoversicherung:
Das Baurisiko ist eine Art von Binnenschifffahrtspolice, die die Bauwerke, die Ihr Unternehmen errichtet, sowie alle Materialien, die sich auf der Baustelle befinden, versichert.
Unternehmen können diese Art von Policen auf Projektbasis abschließen. Sie decken in der Regel Schäden an der Baustelle und allen Materialien vor Ort ab, die durch schlechtes Wetter, Naturkatastrophen, Feuer und Vandalismus verursacht werden.
Vom Eigentümer kontrollierte Versicherung/Auftragnehmer kontrollierte Versicherungspolice:
Diese auch als “Wrap-up-Versicherung” bezeichneten Policen werden vom Eigentümer oder Generalunternehmer eines Entwicklungsprojekts im Namen aller Beteiligten, wie z. B. der Bauunternehmer, Architekten und Ingenieure, abgeschlossen.
Eine Wrap-up-Police schließt die Deckungslücken zwischen allen Parteien, indem sie als allumfassende Police dient.
Obwohl ein OCIP/CCIP auf unterschiedliche Weise eingerichtet werden kann, enthält ein Policenpaket in der Regel mindestens eine gewerbliche Haftpflichtversicherung und eine Arbeiterunfallversicherung zum Schutz des Eigentümers und anderer interessierter Parteien.
Je nach Projekt können zusätzliche Deckungen wie Verschmutzungshaftung, Baurisiko und Berufshaftpflicht hinzukommen.
Eine gemeinsame Versicherungspolice vereinfacht die Schadensregulierung und verringert die Möglichkeit von Streitigkeiten und Haftungsklagen zwischen den verschiedenen Parteien.
Umweltpolitik:
Umwelt- oder “Verschmutzungshaftpflicht”-Versicherungen schließen die Deckungslücke, die dadurch entsteht, dass viele Standard-CGL-Policen einen Ausschluss für Verschmutzung enthalten.
Zu den üblichen Risiken, die nur durch diese Art von Versicherung abgedeckt sind, gehören Asbest, Schimmel, Bleifarbe und andere Schadstoffe.
Versicherung gegen Arbeitsunfälle:
Die Beschäftigten können im Rahmen der täglichen Arbeit Ihres Unternehmens Risiken ausgesetzt sein.
Wenn einer Ihrer Mitarbeiter am Arbeitsplatz verletzt wird, kommt die Arbeiterunfallversicherung für die medizinische Versorgung und den Lohnausfall auf.
Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken (EPLI):
EPLI bietet Schutz vor Ansprüchen von Arbeitnehmern im Zusammenhang mit unrechtmäßiger Kündigung, Belästigung und Diskriminierung.
Angesichts der Zunahme von Rechtsstreitigkeiten im Zusammenhang mit der Beschäftigung ist es ratsam, eine Haftpflichtversicherung für Beschäftigungsverhältnisse abzuschließen.
Immobilienunternehmen, die professionelle Dienstleistungen anbieten, wird ebenfalls dringend empfohlen, eine Haftpflichtversicherung abzuschließen, um sich vor Ansprüchen zu schützen, die von außerhalb des Unternehmens kommen, z. B. Ansprüche von Kunden.
Cyber-Versicherung inkl. Datenpanne:
Die meisten Immobilienunternehmen führen detaillierte Aufzeichnungen über die persönlichen Daten ihrer Kunden.
Ihr Unternehmen ist gesetzlich verpflichtet, diese Daten zu schützen, und die richtige Cyber-Versicherungspolice hilft, das Risiko von Verlusten zu mindern, die durch Hackerangriffe oder Datenschutzverletzungen entstehen können.
Kommerzielle Autoversicherung:
Fahrzeuge sind wichtig für die Arbeit von Bauträgern und Immobilienfachleuten, und alle Autos, Lastwagen und Lieferwagen, die in Ihrem Unternehmen eingesetzt werden, sollten in Ihrem Versicherungsprogramm abgedeckt sein.
Eine gewerbliche Kfz-Versicherung bietet eine Haftpflichtversicherung, die für Schäden an fremdem Eigentum oder Verletzungen infolge von Unfällen mit Ihren Geschäftsfahrzeugen aufkommt.
Sie erhalten auch Versicherungsschutz für Ihre eigenen Arztrechnungen und für Schäden, die an Ihren Fahrzeugen entstehen können.
Versicherungspolice für Verbrechen:
Immobilienfachleute arbeiten oft mit wertvollem Eigentum und Vermögenswerten, seien es Gebäude, Ausrüstung, sensible Informationen oder sogar Kundengelder.
Die Verbrechensversicherung kommt für Verluste an diesen Vermögenswerten auf, die durch kriminelle Handlungen verursacht werden, unabhängig davon, ob diese von Mitarbeitern oder böswilligen Personen außerhalb des Unternehmens begangen werden.
Sie deckt sowohl die Verluste selbst als auch die Kosten für die Verteidigung und die Entschädigung, wenn Sie für Schäden gegenüber Dritten haftbar gemacht werden.