Die Unternehmensversicherung ist eine Form des Risikomanagements, die Sie und Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten im Falle eines Unfalls oder einer Krise schützt. Laut Rorie Devine, CTO bei Gro.Team, ist es für Unternehmen unerlässlich, eine Versicherung abzuschließen, da sie dazu beiträgt, die Kosten im Zusammenhang mit Sachschäden und Haftungsansprüchen zu decken.
“Wenn Sie als Geschäftsinhaber nicht versichert sind, laufen Sie Gefahr, teure Schäden und Rechtsansprüche gegen Ihr Unternehmen aus eigener Tasche bezahlen zu müssen”, so Devine gegenüber Business News Daily. “Abhängig von den Kosten könnte dies Ihr Unternehmen ohne Versicherung praktisch zum Erliegen bringen, was bedeutet, dass Sie zwar nicht oft eine Versicherung in Anspruch nehmen müssen, aber dass sich die Versicherungskosten bei einem einzigen Einsatz sofort amortisieren könnten.
Schutz Ihres Unternehmens vor Haftung
Einige der wichtigsten Unternehmensversicherungen schützen Sie vor Haftungsansprüchen. Welche Art von Haftpflichtversicherung Sie benötigen, hängt von Ihrem Unternehmen und den von Ihnen angebotenen Dienstleistungen ab.
Sehen wir uns einige beliebte Arten von Haftpflichtversicherungen an.
Allgemeine Haftpflichtversicherung
Die allgemeine Haftpflichtversicherung, die auch als Betriebs- oder Geschäftshaftpflichtversicherung bezeichnet wird, deckt verschiedene Schadensfälle ab, darunter Personen-, Sach-, Personen- oder Werbeschäden, ärztliche Leistungen, produktbedingte Betriebsunterbrechungen und Schäden an den von Ihnen gemieteten Räumlichkeiten.
Praktisch jeder Inhaber eines Kleinunternehmens oder Auftragnehmers sollte eine allgemeine Haftpflichtversicherung abschließen. Wenn Sie eine Versicherung für Kleinunternehmen abschließen und Policen vergleichen, sollten Sie bedenken, dass Ihre Tarife von den spezifischen Merkmalen Ihres Unternehmens abhängen.
Geschäftsinhaber-Police (BOP)
Wenn Sie eine allgemeine Haftpflichtversicherung und eine Sachversicherung wünschen, können Sie beides in einer Betriebshaftpflichtversicherung zusammenfassen, die auch als BOP bezeichnet wird. Eine Betriebshaftpflichtversicherung deckt Haftpflichtschäden an Kunden, Sachschäden und produktbezogene Ansprüche sowie gewerbliche Gebäude und bewegliches Eigentum ab.
Viele BOPs umfassen auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung, die Ihre entgangenen Einnahmen ersetzt, wenn Sie wegen eines versicherten Schadensfalls schließen müssen. Diese Deckungsart ist ideal für Inhaber kleiner und mittlerer Unternehmen wie Restaurants, Einzelhandelsgeschäfte und Großhändler. Beachten Sie, dass die BOP-Versicherung nicht für Ihre Mitarbeiter gilt.
Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken (EPLI)
Kleine Unternehmen mit Angestellten profitieren oft von einer Haftpflichtversicherung für Beschäftigungspraktiken. Diese Versicherung schützt Sie, wenn ein Mitarbeiter Sie wegen unrechtmäßiger Disziplinierung oder Kündigung, sexueller Belästigung, Diskriminierung, fahrlässiger Beurteilung, Verletzung des Arbeitsvertrags, falscher Verwaltung von Mitarbeiterleistungen oder unrechtmäßiger Zufügung von seelischem Leid verklagt.
Einige Versicherer bieten EPLI als eigenständige Deckung an, während andere sie als Zusatz zu ihrem BOP anbieten. Die Bedingungen Ihrer Police hängen von der von Ihnen gewählten Deckung ab. Die Art Ihres Unternehmens, die Anzahl der Mitarbeiter und verschiedene Risikofaktoren spielen eine Rolle bei den Kosten für EPLI.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung, auch bekannt als Fehler- und Auslassungsversicherung (E&O), schützt Unternehmen, die professionelle Dienstleistungen anbieten. B2C-Unternehmen nutzen die E&O-Versicherung häufig, um sich vor Ansprüchen zu schützen, die besagen, dass ihre Dienstleistungen Kunden in finanzielle Schwierigkeiten gebracht oder Körperverletzungen verursacht haben.
Die Arzthaftpflichtversicherung ist eine gängige Form der Berufshaftpflichtversicherung. Diese Versicherung ist auch für professionelle Dienstleister wie Berater und Finanzberater unerlässlich. Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung variieren je nach Branche und Beruf. Ein Arzt zum Beispiel würde wahrscheinlich mehr zahlen als ein Wirtschaftsprüfer.
Berufshaftpflichtversicherung für Bauunternehmer
Wenn Ihr Unternehmen im Bereich der Planung und Ausführung oder des Baumanagements tätig ist, müssen Sie eine Art Berufshaftpflichtversicherung für Bauunternehmer abschließen. Diese Versicherung schützt Fachleute vor Konstruktionsfehlern oder Verlusten, die bei der Planung, Konstruktion und dem Bau eines Gebäudes entstehen. Sie kann Sie auch vor Fehlern schützen, die von Drittanbietern im Zusammenhang mit einem Projekt gemacht werden.
Haftpflichtversicherung für Vorstandsmitglieder und leitende Angestellte (D&O)
Wenn Ihr Unternehmen einen Vorstand oder einen Beirat hat, brauchen Sie eine D&O-Versicherung. Diese Versicherung schützt das Vermögen Ihrer Vorstandsmitglieder und leitenden Angestellten, wenn sie persönlich wegen unrechtmäßiger Handlungen in der Unternehmensführung verklagt werden (z. B. Nichteinhaltung von Gesetzen am Arbeitsplatz, Betrug, Diebstahl von geistigem Eigentum, falsche Darstellung von Unternehmensvermögen oder Missbrauch von Unternehmensgeldern).
Betriebshaftpflichtversicherung
Die Managerhaftpflichtversicherung ist eine Kombination von Versicherungen, die private, öffentliche und gemeinnützige Unternehmen gegen verschiedene Risiken auf Vorstandsebene absichert. Sie schützt vor den Risiken, die mit der Leitung eines Unternehmens verbunden sind, und wird von Organisationen mit einem Vorstand abgeschlossen. Ein typisches Management-Haftpflichtversicherungspaket umfasst die Deckung der Haftung für Beschäftigungspraktiken, der treuhänderischen Haftung und der D&O-Haftung.
Produkthaftpflichtversicherung
Die Produkthaftpflichtversicherung bietet mehr Schutz und Sicherheit als eine Standard-Produktgarantie oder -Gewährleistung. Diese Versicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn ein Produkt Schäden oder Verletzungen bei einem Dritten verursacht oder wenn Ihr Unternehmen mit einer produktbezogenen Klage konfrontiert wird. Wenn Ihr Produkt beispielsweise eine Lithiumbatterie enthielt, die in Brand geriet und den Verbraucher verletzte, könnte dieser Sie verklagen. Die Produkthaftpflichtversicherung deckt Sie in diesem Fall ab.