Im Grunde genommen geht es bei jeder Art von Versicherung darum, unvorhersehbare Ereignisse abzusichern. Es geht darum, die Folgen eines unangenehmen Vorfalls oder Ereignisses finanziell abfedern zu können. Selbst wenn Schmerzen oder Unannehmlichkeiten verursacht werden, können die unvermeidlichen Kosten zumindest durch die zuvor getroffene finanzielle Vorsorge gedeckt werden.
Die Reiseversicherung ist natürlich ein wichtiger Aspekt bei der Organisation einer längeren Reise, aber man darf nicht in die Falle tappen und denken, dass eine Reiseversicherungspolice die gleiche ist wie eine andere.
Nicht-Standard-Reiseversicherung
Als Nicht-Standard-Reiseversicherung wird eine Police bezeichnet, die für spezielle Anforderungen abgeschlossen wird und in der Regel auch Vorerkrankungen und unheilbare Krankheiten abdeckt. Wenn Sie über 65 Jahre alt sind oder eine Vorerkrankung haben, benötigen Sie wahrscheinlich eine spezielle Police – eine Standardpolice bietet Ihnen wahrscheinlich nicht den Schutz, den Sie brauchen. Bevor Sie sich für eine Police entscheiden, sollten Sie sich vergewissern, was im Falle eines medizinischen Notfalls abgedeckt ist – sie sollte Ihre Behandlung sowie die Kosten für Unterkunft und Reise für Sie und eine Begleitperson abdecken.
Was ist eine bereits bestehende medizinische Erkrankung?
In der Regel handelt es sich dabei um eine Erkrankung, für die ein ärztlicher Rat, eine Diagnose oder eine Behandlung empfohlen wurde. Die Definition des Begriffs “Vorerkrankung” kann jedoch von Versicherer zu Versicherer variieren. Daher ist es sehr wichtig, dass Sie sich bei der Suche nach einer Reiseversicherung, die auch Vorerkrankungen abdeckt, darüber informieren, was Ihr Versicherer darunter versteht.
Was ist eine Vorerkrankung im Zusammenhang mit der Reiseversicherung?
Vorerkrankungen sind in der Regel von Standard-Reiseversicherungen ausgeschlossen, so dass ein spezieller Versicherungsschutz für Reisende, die diesem Profil entsprechen, unerlässlich ist. Es überrascht nicht, dass der Versicherungsschutz teurer sein kann, da Sie offensichtlich einem höheren Risiko ausgesetzt sind als Menschen ohne Vorerkrankungen.
Darüber hinaus ist zu bedenken, dass viele Versicherer bei bestimmten medizinischen Problemen keinen Versicherungsschutz gewähren oder einen so hohen Betrag verlangen, dass der Versicherungsschutz Ihr Budget übersteigt.
Daher ist es ratsam, bei der Einholung von Angeboten ganz offen über Ihren Gesundheitszustand zu sprechen. Wenn Sie wegen einer der folgenden Erkrankungen beraten oder behandelt wurden, sind Sie möglicherweise nicht durch eine Standard-Reiseversicherung abgedeckt
- Herz- und Atemwegserkrankungen einschließlich Herzrhythmusstörungen und Asthma
- Humanes Immundefizienz-Virus (HIV) und erworbenes Immundefizienz-Virus (AIDS)
- Psychische Erkrankungen wie Stress, Angstzustände und Depressionen
- Körperliche Behinderungen wie Querschnittslähmung, Tetraplegie und zerebrale Lähmung
- Schlaganfall, Bluthochdruck, Herzinfarkt und Angina pectoris in der Vorgeschichte
- Krankheiten mit Muskelschwund, einschließlich der Motoneuronen-Krankheit
- Fortschreitende degenerative Erkrankungen wie Parkinson und Alzheimer
- Verdauungsbeschwerden wie IBS, Morbus Crohn und/oder Zöliakie
- Diabetes Typ 1 und 2 einschließlich der Komplikationen von Diabetes
- Chronisch obstruktive Lungenerkrankung und Emphysem
- Krebs, einschließlich Stadium IV und Diagnose im Endstadium
- Hämophilie und andere Blutkrankheiten
- Hepatitis A, B, C, D, E und G
- Leber- und Nierenerkrankungen
- Leukämie
- Allergien
- Epilepsie
- Multiple Sklerose
Laut dem Financial Ombudsman Service kann ein Versicherer einen Anspruch, der nichts mit einer Vorerkrankung zu tun hat, berechtigterweise ablehnen, wenn er nachweisen kann, dass er den Abschluss der Police gar nicht erst zugelassen hätte, wenn die Erkrankung offengelegt worden wäre. Das bedeutet jedoch nicht, dass ein Reisender mit einer einfach zu handhabenden (oder zumindest überschaubaren) Erkrankung mit einem unerschwinglich hohen Preis für die Reiseversicherung konfrontiert wird. Grundsätzlich ist es von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre gesundheitlichen Vorbelastungen offenlegen.
Die Risiken der Nichtangabe von Krankheiten
Es steht jedem frei, eine Reiseversicherung komplett abzulehnen. Sie ist nicht obligatorisch, außer bei der Einreise in bestimmte Länder wie Russland, erklärt Travel Market Report. Sobald Großbritannien die Europäische Union verlässt, fallen mehrere Länder in diese Kategorie, es sei denn, es wird ein gegenseitiges Abkommen mit ihnen geschlossen.
Seit Juni 2004 ist der Abschluss einer Reiseversicherung für die Beantragung eines Visums für die Schengen-Länder nach europäischem Recht obligatorisch. Visumantragsteller sollten zum Zeitpunkt der Beantragung ihres Visums eine gültige Reiseversicherung abschließen. Die gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckungssumme beträgt 30.000 € bzw. den entsprechenden Betrag in US-Dollar. Wenn Sie eine EKVK für die medizinische Versorgung nutzen, verlangen einige Versicherer keine Selbstbeteiligung für Ihre medizinischen Ansprüche.
Die Gefahr besteht darin, dass eine Erkrankung oder eine umfangreiche medizinische Behandlung im Ausland sehr viel Geld kosten kann. Das britische Außenministerium (Foreign & Commonwealth Office) hat einige Horrorgeschichten auf Lager, darunter eine Rechnung über 100.000 Pfund für eine Infektion, die einen nicht versicherten Reisenden während seines Amerika-Urlaubs heimsuchte. In einem anderen Fall kostete ein unglücklicher Sturz in Spanien einen Urlauber 15.000 Pfund, da er sich die Hüfte brach, eine längere Behandlung benötigte und dann zurück ins Vereinigte Königreich fliegen musste. Nur wenige derjenigen, die keine Reiseversicherung abschließen, machen sich Gedanken über eine Risikobewertung der potenziellen Kosten, wenn ihnen so etwas zustoßen würde.
Der Verzicht auf eine Reiseversicherung ist letztlich eine falsche Einsparung, wenn man eine Vorerkrankung hat. Wie wir gesehen haben, können sich die Rechnungen für die Behandlung und medizinische Versorgung auf Zehntausende von Pfund belaufen, vor allem bei Reisen nach Amerika. Außerdem besteht das Risiko, dass Sie nicht für Komplikationen versichert sind, die während der Behandlung im Zusammenhang mit der Vorerkrankung auftreten. Ein gutes Beispiel ist Diabetes. Wenn Sie Diabetes nicht als Vorerkrankung angegeben haben und dann das Bewusstsein verlieren, stürzen und sich am Kopf verletzen, wird der Versicherer wahrscheinlich nicht zahlen und die Kopfverletzung als direkte Folge der nicht angegebenen Erkrankung ansehen.
Der Zusammenhang zwischen einer bestimmten Erkrankung und einem Schadensfall scheint nicht immer direkt gegeben zu sein. Ein Beispiel: Sie brechen sich im Urlaub ein Bein und haben ein unerkanntes Herzleiden. Infolgedessen ist die Behandlung, die Sie benötigen, sehr viel komplizierter. In diesem Fall könnte ein Versicherer die Berechtigung Ihres Anspruchs bestreiten. Wenn Sie also vor der Reise wissen, dass Sie krank sind, und diese Tatsache nicht angeben, sind alle auftretenden medizinischen Probleme nicht gedeckt. Dies ist auch der Grund, warum die Versicherungsnehmer den Versicherern mitteilen müssen, wenn sich zwischen dem Kaufdatum und dem Abreisedatum etwas ändert.