Wenn Sie Ihr Eigentum außerhalb Ihrer Wohnung sicher aufbewahren wollen, können Sie sich durch eine Kaution oder z. B. ein Bankschließfach vor Risiken schützen. Wenn Sie Ihre Wertsachen jedoch lieber auf dem Gelände Ihrer Immobilie aufbewahren möchten, ist es sinnvoller, sie durch einen Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft zu sichern. In diesem Artikel erfahren Sie alles über diese Methode, Ihre Wertsachen sicher aufzubewahren.
Was sind die Vorteile des Abschlusses einer Sachversicherung?
Wir versichern Eigentum, um sicher zu sein, dass es geschützt ist. Der Abschluss eines entsprechenden Vertrages mit einer Versicherungsgesellschaft garantiert die Entschädigung von Schäden im Falle von widrigen, im Vertrag festgelegten Ereignissen. Solche Ereignisse werden als Versicherungsfälle bezeichnet.
Wie aber werden die Interessen des Kunden durch eine Versicherungspolice geschützt? Im Allgemeinen sieht der Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft die Zahlung einer Entschädigung im Falle der folgenden Versicherungsfälle vor:
- Feuer;
- Raubüberfälle oder Diebstähle;
- Überfall;
- Störung von Kommunikationssystemen (Bruch von Heizungs- oder Abwasserleitungen, Überschwemmung durch Nachbarn usw.);
- rechtswidrige Handlungen anderer Personen, die unter den Vertrag fallen (z. B. Brandstiftung, Vandalismus mit Einschlagen von Scheiben, Sachbeschädigung und andere rechtswidrige Handlungen);
- Naturkatastrophen (z. B. Wald- oder Steppenbrände, Lawinen, Erdrutsche, Überschwemmungen usw.).
Sie können die Police auch nutzen, um Ihre eigene Haftpflicht zu versichern – zum Beispiel, wenn Sie schuld sind an einem Schaden am Eigentum Ihrer Nachbarn. Der Abschluss einer Vereinbarung mit einer Versicherungsgesellschaft schützt Sie, Ihre Angehörigen und sogar Dritte vor Schäden im Falle einer ungünstigen Situation.
Wir sollten auch unterstellte Versicherungsarten erwähnen – wenn eine Person freiwillig versichert ist, um Zugang zu bestimmten Dienstleistungen, Privilegien, materiellen Vorteilen oder Aktivitäten zu erhalten. Eine solche Versicherung bietet zusätzliche Möglichkeiten, die ohne eine Police nicht verfügbar wären. Ein Paradebeispiel ist die Verpflichtung der Bank, bei der Gewährung eines Hypothekendarlehens für Wohnraum die Gesundheit des Kreditnehmers und das Eigentum an der Transaktion zu versichern.
Regeln für die Auswahl einer Versicherungsgesellschaft und den Abschluss eines Vertrags
Damit sich die Versicherungspolice nicht aufgrund unklarer Vertragsbedingungen oder ungenauer Formulierungen als Enttäuschung entpuppt, sollten Sie einen einfachen Algorithmus befolgen:
Wenden Sie sich an eine vertrauenswürdige Gesellschaft. Wählen Sie eine Gesellschaft auf der Grundlage von Empfehlungen Ihrer Freunde, die bereits mit dieser Versicherungsgesellschaft zu tun hatten, oder analysieren Sie die Bedingungen mehrerer Organisationen auf eigene Faust gründlich und wählen Sie die beste aus.
Achten Sie auf:
- Eine Lizenz für die freiwillige Sachversicherung.
- Die Höhe des gezahlten Schadens.
- Bedingungen, die sich auf den Versicherungstarif auswirken. Wenn Sie z. B. eine Versicherung für eine Wohnung im ersten Stock abschließen, liegt der Tarif 10-15 % über den Standardtarifen, aber wenn die Fenster vergittert sind, ist der Tarif 10 % niedriger. Ein weiteres Detail: In der Regel ist der Tarif umso niedriger, je länger die Laufzeit des Vertrags ist.
Bevor Sie einen Vertrag unterschreiben, lesen Sie die Vertragsbedingungen. Prüfen Sie alle Fußnoten und Anmerkungen und konsultieren Sie gegebenenfalls einen Anwalt. Worauf Sie besonders achten sollten:
- Welche Ereignisse fallen nach den Bestimmungen des Unternehmens unter den Begriff “Versicherungsfall” und welche nicht und warum?
- Welche Art von Versicherungsrisiken deckt Ihre Police ab?
- Welche Unterlagen müssen der Versicherungsgesellschaft vorgelegt werden, um im Versicherungsfall eine Entschädigung zu erhalten?
Informieren Sie sich, wie die Gesellschaft die Höhe der Versicherungsleistung berechnet. Dies sollte im Detail besprochen werden – der Betrag, den Sie im Versicherungsfall erhalten, sollte im Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft eindeutig festgelegt sein. Laut Gesetz darf die Versicherungsleistung nicht höher sein als der tatsächliche Wert oder der Marktwert der versicherten Sachen zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mit der Versicherungsgesellschaft.
Warum ist das wichtig?
- Wenn Sie den Wert Ihrer Immobilie bei der Vertragsunterzeichnung zu hoch angesetzt haben, kann die Versicherungsgesellschaft den von Ihnen geforderten Betrag im Versicherungsfall rechtlich anfechten;
- Wenn Sie den Wert Ihrer Immobilie zu niedrig angesetzt haben, erhalten Sie eine geringere Entschädigung als bei Angabe des tatsächlichen Wertes. Außerdem kann es sein, dass die Versicherung in diesem Fall Ihre Schadenskosten nicht deckt, und es ist nicht mehr möglich, die Höhe der Zahlung nach der Unterzeichnung des Vertrags zu überprüfen.
Achten Sie bei der Unterzeichnung des Vertrags darauf, dass Sie alle zu versichernden Gegenstände schriftlich auflisten und Fotos beifügen, die den Zustand der Gegenstände belegen. Dies vereinfacht die Berechnung des entstandenen Schadens und die Erlangung einer angemessenen Entschädigung im Falle eines Versicherungsfalls.
Versichern Sie Ihre Wertsachen, um deren Sicherheit zu gewährleisten.